手取り40万円の生活とは?年収・貯金&一人暮らし・夫婦の内訳を解説!

「手取りで月給40万円って少ない?多い?」

「手取り40万の生活や貯金の平均額が知りたい…」

この記事では、手取り40万円の生活について詳しく知りたい人に向けて、

手取り40万円のリアルな生活事情』や『生活している人の体験談』などをお伝えしていきます!

転職エージェントの佐々木
佐々木
この記事を読めば、手取り40万円の暮らしについて詳しく知ることができ、

理想の生活に向けて動き出すことができますよ!

この記事の監修者
転職nendo編集チーム

株式会社Jizai キャリア事業部

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手取り40万円の給料額面と年収は?平均年収と比較

転職エージェントの佐々木
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早速、手取り40万円の給与について見ていきましょう!

まず、給料額面と年収についてお伝えした後、平均年収と比較していきます。

それでは、手取り40万円の給料額面と年収から紹介します!

手取り40万円の給料額面と年収

手取り40万円の給料額面は、約47~53万円です!

手取りの金額は、額面金額から税金や社会保険料などを差し引いた金額を指します。

給与額面に幅が出ているのは、差し引かれる税金が人それぞれ違うためです。

また、年収は手取りではなく給料額面から計算するため、手取り40万円の年収を考えると、次のようになります。

手取り40万円の年収
53万円(毎月の給料額面)×12か月(1年分)=636万円(年収)

この金額はボーナスが無い場合の年収であり、ボーナスがある場合は、636万円にボーナスを加えた金額が年収となります。

ボーナスありの場合は、年収の15%をボーナスとすると、約95万円プラスになると考えられます。

その場合、手取り40万円の人の平均年収は730万円前後となるでしょう。

平均年収との比較

結論から言うと、手取り40万円の年収は平均年収と比べてかなり高いと言えます!

実際、dodaが調査した年代別の平均年収と比べると、手取り40万円の年収は全ての年代の平均年収を上回っていることが分かります。

年代平均年収
全体男性女性
20代348万円371万円321万円
30代444万円484万円377万円
40代510万円573万円403万円
50代以上613万円661万円431万円

出典:doda

このように、手取り40万円の人はどの年代よりも年収が高く、ボーナスの金額によってはさらに大きな差が出ることが分かります!


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ここまで、手取り40万円の給料額面と年収についてお伝えしてきました。

まとめると次の通りです!

給料額面と年収
  • 手取り40万の給料額面と年収
    給料額面:47~53万円
    年収:730万円前後(ボーナス有の場合)
  • 平均年収との比較
    平均と比べてかなり高い
    ボーナスによってはさらに大きな差が出る
あきら
ありがとうございます!
手取り40万円の場合の給料額面と年収について分かりました。

手取り40万円って、平均的に見てもかなり高いんですね。

転職エージェントの佐々木
佐々木
そうなんです!

平均とくらべると高い方であるため、比較的生活に余裕が出やすく、貯金もしやすいと言えます。

次の章で、生活費の内訳について詳しく説明しますね!

手取り40万円での家賃・生活費の内訳

転職エージェントの佐々木
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それでは、手取り40万円での家賃や生活費の内訳を解説します!

今回は日本の中でもっとも生活費のかかる東京において、「一人暮らしの場合」「夫婦二人で暮らす場合」の内訳を考えてみました。

早速見ていきましょう!

一人暮らしの場合

手取り40万円の人が一人暮らしをした場合の生活費は次のような内訳になります。

家賃13.5万円
水道光熱費1万円
通信費1万円
食費4万円
交際費4万円
服・日用品など2.5万円
趣味4万円
貯金10万円

あくまでも一例ですが、普通の生活を送っていれば10万円ほど余るので、貯金に回すことが可能です!

地方在住の方や実家暮らしの方であれば、家賃を抑えられるため、趣味や貯金にもう少しお金を回せるでしょう。

しかしながら、油断してたくさんお金を使ってしまうと、貯金に回せるお金が少なくなってしまうので注意が必要です。

夫婦二人で暮らす場合

手取り40万円の人が夫婦二人で暮らした場合の生活費は次のような内訳になります。

家賃15万円
水道光熱費1.5万円
通信費2万円
食費5万円
交際費4万円
服・日用品など4万円
趣味4万円
貯金4.5万円

こちらも一例ですが、二人暮らしだとしても、4.5万円を貯金に回すことができます。

二人暮らしである分、食費や交際費、日用品などの金額をいかに節約するかによって、最終的に貯金に回せる金額が変わります。

あきら

贅沢しすぎてしまうと、趣味や貯金にお金が回せないということですね。

転職エージェントの佐々木
佐々木

そうですね。

手取り40万円で余裕を作るためには、計画的にお金を使うことが大切ですよ!


少しでも貯金をしたいなら、いかに固定費を下げられるかがポイントになります。

駅から離れた場所や郊外に住んで家賃を抑えたり、格安スマホを使って通信費を抑えたりと、やり方次第で貯金の額は変わります。

ただ無理して節約をすると過度なストレスがかかってしまうので、我慢するよりも手取りを上げる方法を考える方が得策と言えるでしょう。

次の章では、具体的な手取り40万円の人の貯金事情をお伝えします!

手取り40万円の貯金額とは?

手取り40万円の人の中でもっとも多い割合の貯金額は、約48~72万円です!

実際、金融広報中央委員会が行った調査を見てみると、年収500〜750万円未満の人の年間手取り収入に対する貯金額の割合は、次の結果となっています。

貯金額の割合単身二人以上世帯
0%24.7%23.4%
5%未満4.8%7.6%
5%~10%未満9.0%18.4%
10%~15%未満16.3%22.6%
15%~20%未満6.6%5.3%
20%~25%未満12.7%7.2%
25%~30%未満1.8%2.0%
30%~35%未満8.4%2.8%
35%以上15.7%2.0%
あきら
こう見ると、貯蓄にお金を回せていない人も多いんですね…。
転職エージェントの佐々木
佐々木

そうなんです…。

貯金額を増やしたいのであれば、やはり収入を増やすことが重要になります。

将来のためにも、今のうちから収入を増やす努力をすることもおすすめですよ!

次の章では、手取り40万円のリアルな生活をお伝えします!

手取り40万円のリアルな生活

転職エージェントの佐々木
佐々木
ここでは、手取り40万円のリアルな生活をお伝えします。

家庭を持つことや車の購入が出来るのかを知っておくことで、これからのライフプランの参考になるでしょう!

それでは、出産・子育て事情からご紹介します!

手取り40万円の出産・子育て事情

世帯収入が手取り40万円の場合、結婚・出産・子育ては可能でしょう!

ただ、お金の使い方によっては余裕がなくなる可能性があります。

まず、出産の際には妊婦健診費用、検査費用、分娩・入院費用などで総額約40〜60万円が必要です。

補助制度を利用すると、40万円ほど戻ってきますが、差額は負担しなければなりません。

また、出産後に子どもを保育園に入園させると毎月3〜7万円の費用がかかります。

さらに、家族での外食や習い事、良い教育を受けさせたいと考えた場合は、手取り40万円では不足することも考えられます。

このため、住む場所を郊外にする、どちらかの実家の手助けを受けるなど、家計に余裕が出る工夫をする必要があるでしょう。

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出産すれば働けない期間もできるので、育児期間は出費が多くなることを頭に入れておく必要がありますよ!

手取り40万円で車の所有は可能!

手取り40万円での車の所有は可能です!

ただし、車種によっては生活が苦しくなるため、家計や利用状況に合った車を選ぶと良いでしょう!

具体的な金額例は次の通りです。

車にかかる費用(例)
◎250万円の普通自動車の場合

  • 5年ローン:月々45,000円
  • ガソリン代:月々約5,000円
  • 維持費:年間385,000円
    (車検や保険料、自動車税など)

単純計算で、車代として月々8万円前後のお金がかかることになるため、家計によっては生活費を削る必要が出てきます。

購入金額が安くなれば月々のローンは減りますし、燃費の良い車ならガソリン代を押さえることが出来るので、よく検討することをおすすめします!

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佐々木
家賃に駐車場代が含まれていない場合、追加で3万円ほどかかることもあるので注意してください!

次の章では、実際に手取り40万円で暮らしている人の体験談を紹介します!

手取り40万円で生活している人の体験談

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それでは、手取り40万円で暮らしている人の体験談を紹介します!

手取り40万円の人の事例を見ると、どんな生活になるかイメージがより見えてきますよ。

生活に余裕が出やすい

手取り40万円あったらそこそこ良い感じの生活をしながら10万分くらい遊べて10万分くらい貯金できる

出典:Twitter

子供の教育費の負担が大きい

手取り40万円としても、私立の学費、携帯代、食費、その他雑費、塾、習い事合わせて10万近くする。

出典:Twitter

家族がいると40万円では厳しい

手取り40万円あればそこそこ感有るけど、家族で暮らすのには結構厳しい感じね。

出典:Twitter

あきら

手取り40万円だと、満足している人とギリギリの人と、両方いるのですね…。

万が一に備えるためにも、手取りを40万円より上げたいですね。

転職エージェントの佐々木
佐々木

そうですよね…。

住む場所や家族構成によって、生活に必要なお金は異なるため、手取り40万円でも様々な状況の人がいるのが事実です。

具体的に手取り40万円では、条件が良い家に住めない、生活費で精一杯で車が買えない、子供の養育費がかかるなど、人によっては我慢をしながら生活をしていくことになります。

手取り40万円の生活に嫌気が差し、少しでも収入を増やしたい人は、手取りが上がればどのように生活が変わるかをイメージしてみるのも良いでしょう。

次の章では、手取り40万円の人がさらに余裕がある生活をするコツをお伝えします!

手取り40万円の人がさらに余裕のある生活をするコツ

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手取り40万円の人が、さらに余裕のある生活をするコツをお伝えします。

今すぐ実践出来る方法もあるので、簡単なものから行うことがおすすめですよ!

余裕のある生活をするためには、「支出を減らす」「収入を増やす」の大きく2つに分けられます。

まず、「支出を減らす」から紹介していきます!

支出を減らす

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支出を減らす方法は次の5つです!
支出を減らす方法
  1. 外食から自炊に切り替える
  2. 使えるお金を細かく決める
  3. 先に貯金分を確保する
  4. 節約・節電を心がける
  5. 固定費を下げる

1つずつ紹介します!

方法1|外食から自炊に切り替える

お金に余裕を作るためには、外食から自炊に切り替えることオススメします!

なぜなら、外食は1食あたりの金額が大きいので、食費がかさんでしまうからです。

手取り40万円の場合、食費は5万円程度に押さえるのが理想であるため、1日当たりの食費は約1,500~1,700円になります。

自炊を心がけ、まとめ買いをして小分けにして冷凍するなど小さな工夫をすることで、1日の食費を押さえることが可能です!

また、スーパーへ行くときも必要なものをメモし、それ以外は買わないといった工夫をすることで節約しやすくなりますよ!

方法2|使えるお金を細かく決める

1週間や日ごとに使ってよい金額を決めることで、必要以上にお金を使わなくなります。

なぜなら、上限を決めると金額内でやりくりする気持ちが働くので、無駄遣いを抑えられるからです。

使える金額を次の手順で決めることで、交際費や服代などの無駄遣いを減らすことが出来ます!

使える金額の決め方
  1. 月収手取りから家賃など固定費を差し引く
  2. 残額を1週間で割る(1週間の上限額)
  3. 必要があれば7日で割る(1日の上限額)
  4. この金額の中でやりくりする

方法3|先に貯金分を確保する

貯金をしたい人は、給与が入った段階で貯金することをおすすめします!

なぜなら、貯金を後回しにすると最終的に貯金分まで使ってしまうなど、いつまで経っても貯金が出来ないからです。

貯金をする際は、貯金用の口座を作っておき、給料日に自動で貯金用の口座に入金されるように登録しておくと良いでしょう!

会社で財形貯蓄を行っている場合は会社で手続きが出来ますし、それ以外の場合は銀行や郵便局で手続きすることが出来ます!

方法4|節約・節電を心がける

小さなことですが、節約・節電を心がけることも大切です!

なぜなら、待機電力の節約だけでも、年間1,000~2,000円の節約になる可能性があるからです。

具体的には、次のような方法が有効的です。

節約・節電方法
  • 使用していない家電のコンセントを抜く
  • エアコン以外の暖房・冷房を使う
  • 電化製品を買う時は購入金額と消費電気量をあわせて検討する
  • 使用していない電気は消す

まずは、電化製品をこまめに消すところから始めてみましょう!

方法5|固定費を下げる

固定費を下げることで、毎月の出費を抑えることが出来ます!

固定費とは、毎月必ず発生する費用のことです。

具体的には、次のような方法があります。

固定費を下げる方法
  • 家賃を下げる
    ⇒社宅や今より家賃の低いところを選ぶ
  • 都市ガスの物件を選ぶ
    ⇒プロパンガスは都市ガスの1.5倍の料金なので、都市ガスがお得
  • スマホ代を見直す
    ⇒格安SIMに変更したり、プランの見直しをする
  • 契約しているアンペア数を下げる
    ⇒アンペア数を下げることで電気代の基本料金が下がる
  • 保険の内容を見直す
  • ネットのプロバイダーを見直す

このように、固定費で見直せる部分は多くあるので、自分の出費を見直し、支出が多いものから見直しを行なっていきましょう!

収入を増やす

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ここから、収入を増やす方法をお伝えします!

収入を増やす方法は次の4つです!

収入を増やす方法
  1. 昇進・昇格による給与アップを目指す
  2. 空いた時間で副業をする
  3. 資格を取得する
  4. 給与が高い職場へ転職をする

一つずつ見ていきましょう!

方法1|昇進・昇格による給与アップを目指す

収入を増やす方法の一つ目は、昇進・昇格による給与アップを目指すことです!

これは、もっともイメージがしやすく、これまで通り仕事をしながら目指せる方法と言えます。

給与アップの基準を事前に確認し、成果を上げることを意識しながら仕事に打ち込みましょう!

ただ、社内での昇進・昇格のチャンスは年に数回である上に、1年間などの長期での評価になるなど、時間がかかる場合があります

方法2|空いた時間で副業をする

収入を増やす方法の二つ目は、空いた時間で副業をすることです!

休日や仕事後にアルバイトやネットビジネスなどの副業をすれば、手取り収入を増やせる可能性があります。

しかし、副業は精神的・体力的に消耗しやすいうえ、そもそも会社によっては副業を禁止している場合もあります。

事前に就業規則を確認し、本業に影響がでない範囲で取り組むと良いでしょう。

方法3|資格を取得する

収入を増やす方法の三つ目は、資格を取得することです!

会社によっては資格手当の制度があり、指定された資格を取得することで、月々数千~数万円の給与アップができます。

指定されている資格の多くは、実務に活かせるものが多いため、スキルを身に付ける目的も兼ねてチャレンジしてみてもよいでしょう!

また、取得した資格が転職の際に活きることもあります。

ただ、資格を取るまでに多くの時間と費用がかかることが多いため、収入アップまでに時間がかかる点は覚悟しておく必要があります。

方法4|給与が高い職場へ転職をする

収入を増やす方法の四つ目は、給与が高い職場へ転職をすることです!

1回の転職で手取りも年収も大きく増やせる可能性が高いため、収入を増やすには転職することが一番効率的な方法です。

転職をする際は、転職エージェントを利用することで、次のような幅広いサポートを受けられるためオススメです!

エージェントのサポート内容
  1. キャリアについての相談
  2. 希望に合う求人案件の紹介
  3. 履歴書・職務経歴書の添削
  4. 面接対策・業界情報の共有
  5. 企業との面接日程の調整
  6. 給与など条件面の交渉
転職エージェントの佐々木
佐々木
これだけのサポートを無料で行ってくれるので、転職で収入を上げたい方は、転職エージェントを活用すべきです!

転職エージェントの佐々木
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以上が、手取り40万円の人がさらに余裕のある生活をするコツです!

まとめると、次の通りです!

さらに余裕のある生活をするコツ

◎支出を減らす

  1. 外食から自炊に切り替える
  2. 使えるお金を細かく決める
  3. 先に貯金分を確保する
  4. 節約・節電を心がける
  5. 固定費を下げる

◎収入を増やす

  1. 昇進・昇格による給与アップを目指す
  2. 空いた時間で副業をする
  3. 資格を取得する
  4. 給与が高い職場へ転職をする

ここまで、手取り40万円の人が、さらに余裕のある生活をするためのコツや方法をお伝えしました。

次の章では、転職で収入を上げたい人におすすめの転職エージェントを紹介します!

手取り40万円の人におすすめしたい転職エージェント!

手取りを上げるために転職をしようと思ったら、まず転職エージェントに相談することをおすすめしています!

これは、エージェントを利用することで、幅広いサポートを受けられるからです。

転職エージェントの佐々木
佐々木
転職で収入を上げたい人におすすめの転職エージェントは次の5社です!

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おすすめの転職エージェント
  1. 『リクルートエージェント』
    求人数が転職業界No.1
    【公式】https://www.r-agent.com/
  2. 『JACリクルートメント』
    年収600万以上のハイキャリア向け
    【公式】http://www.jac-recruitment.jp/
  3. 『doda』
    求人数やサポート体制共に安定!
    【公式】https://doda.jp/
  4. 『ビズリーチ』
    ヘッドハンティング型で業界トップクラス
    【公式】https://www.bizreach.jp/
  5. 『iX転職』
    ハイクラス人材限定の転職サービス!
    【公式】https://ix-tenshoku.jp/
あきら
ありがとうございます!でもどれも良さそうなので、迷いますね…。
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佐々木

そうですよね…。

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今回は、手取り40万円の生活が知りたいという人に向けて、生活事情や内訳などをお伝えしました!

まとめると次の通りです!

まとめ
  • 手取り40万円での生活は十分可能だが、ライフスタイルによっては余裕がない場合も
  • 手取り40万円では結婚や車の購入は可能
  • 転職で手取りを上げたい人は、転職エージェントに相談すべき
あきら
ありがとうございます!

手取り40万円の生活を、詳しく知ることが出来ました!

転職エージェントの佐々木
佐々木
それは良かったです!

転職で手取りを上げたい方に向けて、最後にもう一度おすすめの転職エージェントをお伝えしておきますね。

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